Betriebshaftpflicht
für Ihr Gewerk.

Wasserschäden durch fehlerhafte Verbindungen oder vergessene Anschlüsse sind der häufigste und teuerste Schadensfall. Ein unentdeckter Defekt übers Wochenende kann Tausende Liter Wasser in ein Gebäude leiten – Trocknung, Renovierung und Mietausfall inklusive. Dazu kommen Tätigkeitsschäden beim Einbau, Abwasserschäden und Schimmel als Spätfolge.

Mindestens 5 Mio. € pauschal – das empfiehlt auch der SHK-Fachverband. Bei Gewerbebauten oder größeren Projekten sollten es 10 Mio. € sein. Rohrbruchschäden mit Folgekosten für Trocknung, Renovierung und Mietausfall können schnell 50.000–100.000 € erreichen. Eine zu niedrige Deckungssumme ist das häufigste Problem das ich in bestehenden Verträgen finde.

Wenn Sie bei einem Fehler eine Wand öffnen müssen die bereits gefliest oder tapeziert ist, entstehen Begleitschäden die oft teurer sind als die eigentliche Reparatur. Fliesen, Malerarbeiten, Estrich – all das muss wiederhergestellt werden. Diese Nachbesserungsbegleitschäden müssen unbedingt in Ihrem Tarif eingeschlossen sein.

Ja. Viele Tarife die vor 2022 abgeschlossen wurden, decken Wärmepumpen und Kältetechnik nicht oder nur eingeschränkt ab. Fehler bei der Dimensionierung oder Inbetriebnahme können zu komplettem Heizungsausfall führen – mit Folgekosten für Notbeheizung und Neuinstallation. Lassen Sie Ihren bestehenden Vertrag prüfen.

Als Auftraggeber können Sie für Schäden durch Subunternehmer in die Haftung genommen werden. Stellen Sie sicher dass Ihre Betriebshaftpflicht Subunternehmerschäden einschließt. Verlangen Sie außerdem von jedem Subunternehmer einen aktuellen Versicherungsnachweis und bewahren Sie diesen auf.

Ja – wenn der Schaden nachweislich auf Ihre Arbeit zurückzuführen ist. Die gesetzliche Gewährleistungsfrist beträgt 5 Jahre. Schimmelschäden die sich erst Monate später zeigen, können ebenfalls noch geltend gemacht werden. Ihr Tarif muss solche Spätschäden über eine Nachhaftungsklausel abdecken.

Brandschäden durch Installationsfehler sind die teuersten Schadenfälle im Elektrohandwerk. Dazu kommen Leitungsschäden, Kurzschlüsse die Geräte zerstören, Folgeschäden durch Stromausfall und Programmier- bzw. Konfigurationsfehler bei Smart-Home-Systemen. PV-Anlagen und Wallboxen sind als neue Tätigkeitsfelder ein wachsendes Haftungsrisiko.

Sofort der Versicherung melden – ohne vorherige Schuldanerkennung. Die Versicherung übernimmt die Prüfung und wenn nötig die Regulierung. Dokumentieren Sie die Schadenstelle fotografisch bevor sie verändert wird. Nie eigenständig Schadensersatz zusagen. Der Versicherer prüft auch unberechtigte Forderungen und wehrt diese ab.

Prüfen Sie das unbedingt. Viele ältere Tarife decken Arbeiten an PV-Anlagen, Energiespeichern und Wallboxen nicht ab. Besonders wenn Sie in die Dachkonstruktion eingreifen, haften Sie auch für Folgeschäden durch eindringendes Wasser. Ihr Tarif muss PV explizit einschließen.

Die Kosten für den Austausch aller Schlösser in einem Gebäude können 10.000–20.000 € und mehr betragen. Schlüsselverlust ist in vielen Standardtarifen nicht versichert. Gerade wenn Sie für Wohnungsbaugesellschaften oder Gewerbebauten arbeiten, muss dieser Baustein explizit eingeschlossen sein.

Leitungsschäden sind Schäden an Erdleitungen, elektrischen Freileitungen und Oberleitungen – zum Beispiel wenn Sie beim Graben eine bestehende Leitung beschädigen. In vielen Tarifen sind diese nur mit Sublimits versichert die weit unter dem tatsächlichen Schaden liegen. Prüfen Sie ob die Deckung ausreicht.

Ab dem ersten Tag der Gewerbeanmeldung. Viele Auftraggeber und Generalunternehmer verlangen vor dem ersten Einsatz einen aktuellen Nachweis. Schließen Sie die Versicherung daher bereits vor oder mit der Gewerbeanmeldung ab – sonst riskieren Sie nicht nur persönliche Haftung, sondern verlieren auch Aufträge.

Ihre Betriebshaftpflicht deckt Sie als Inhaber und alle angestellten Mitarbeiter ab. Verursacht ein Geselle oder Auszubildender während der Arbeit einen Schaden, greift die Betriebshaftpflicht. Bei grober Fahrlässigkeit prüft der Versicherer einen Regress beim Mitarbeiter – für Ihren Betrieb bleibt der Versicherungsschutz aber bestehen. Wichtig ist eine saubere Dokumentation des Vorfalls und die unverzügliche Meldung an die Versicherung.

Schäden bei der Montage von Konstruktionen, Kratzer und Beschädigungen an Kundenobjekten sowie Produktschäden nach der Lieferung. Metallbauer haben zusätzlich das Risiko von Umweltschäden durch Betriebsmittel wie Öl und Kühlmittel. Auch Konstruktionsfehler die erst nach der Übergabe entdeckt werden, können zu hohen Schadenersatzforderungen führen.

Ja – wenn Sie Produkte herstellen die von Dritten genutzt werden. Geländer, Treppen, Konstruktionen und Metallkomponenten die nach der Übergabe Schäden verursachen, fallen unter die Produkthaftpflicht. Die Betriebshaftpflicht allein deckt nur Schäden während Ihrer Tätigkeit. Für hergestellte Produkte brauchen Sie den Produkthaftpflicht-Baustein.

Reine Vermögensschäden entstehen ohne vorherigen Personen- oder Sachschaden – zum Beispiel wenn ein Konstruktionsfehler den Betrieb eines Kunden unterbricht. Die Standard-Betriebshaftpflicht deckt diese nicht ab. Für Metallbauer die für industrielle Auftraggeber arbeiten, ist der Vermögensschaden-Baustein besonders wichtig.

Nur wenn Schlüsselverlust explizit in Ihrer Police eingeschlossen ist. Der Austausch einer Hauptschließanlage kann 10.000–20.000 € kosten. Verlangen Sie als Metallbauer vom Kunden auch immer eine schriftliche Bestätigung bei Schlüsselübergabe – das schützt Sie vor unberechtigten Forderungen.

Ja. Bei Betrieben die mit wassergefährdenden Stoffen arbeiten – Öle, Säuren, Kühlmittel, Schwermetalle – ist die Umwelthaftpflicht unverzichtbar. Schäden durch Austritt solcher Stoffe in Boden oder Gewässer können Sanierungskosten in sechsstelliger Höhe auslösen. Das ist in Standard-Tarifen nicht enthalten.

Die gesetzliche Gewährleistungsfrist beträgt 5 Jahre für Werkleistungen, 2 Jahre für reine Kaufverträge. Bei Konstruktionen die als Teil eines Bauwerks gelten, kann die Frist auf 5 Jahre verlängert sein. Ihr Tarif muss über eine Nachhaftungsklausel auch Schäden abdecken die nach Ende des Versicherungsvertrags entstehen, deren Ursache aber in der Vertragszeit lag.

Herabfallendes Werkzeug und Material – Dachziegel, Latten, Werkzeug – das Personen oder Fahrzeuge trifft. Dazu kommen Schwelbrände durch den Brenner beim Enteisen, Mangelfolgeschäden durch undichte Stellen die erst Monate später Wasserschäden verursachen, sowie Schäden durch nicht ordentlich gesicherte Kräne und Aufzüge.

Mangelfolgeschäden entstehen wenn durch eine fehlerhafte Dacharbeit Wasser ins Gebäude eindringt – oft erst Wochen oder Monate nach Abschluss der Arbeit. Diese Schäden sind in vielen Standardtarifen ausgeschlossen. Das ist eine der häufigsten Deckungslücken die ich in der Praxis finde. Bestehen Sie auf explizitem Einschluss von Mangelfolgeschäden.

Nur wenn Kräne, Winden und Schrägaufzüge in Ihrer Police mitversichert sind. Kippende oder abstürzende Kräne können massive Sach- und Personenschäden verursachen. Der Schaden am gemieteten Gerät selbst ist über die Mietsachschadenversicherung abzudecken – nicht über die Betriebshaftpflicht.

Ja. Asbestschäden müssen häufig extra versichert werden. Wenn Sie beim Arbeiten an einem Altbaudach Asbestmaterial freisetzen, können Dekontaminationskosten und Personenschäden entstehen die bei weitem die normale Deckungssumme übersteigen. Klären Sie das vor Aufnahme von Arbeiten an Gebäuden vor 1990.

Ja – wenn der Schaden auf Ihre Tätigkeit zurückzuführen ist und die zeitliche Verbindung nachweisbar ist. Brandschäden durch Brennerarbeiten sind ein klassisches Risiko im Dachdeckerhandwerk. Wichtig: Dokumentieren Sie Ihren Einsatz immer – Uhrzeit, Ort, Art der Arbeit. Das erleichtert die Schadensabwicklung erheblich.

Als Hauptauftragnehmer können Sie für Schäden durch beauftragte Subunternehmer in Haftung genommen werden. Verlangen Sie von jedem Gerüstbauer und Subunternehmer einen Versicherungsnachweis. Stellen Sie außerdem sicher dass Subunternehmerschäden in Ihrer eigenen Betriebshaftpflicht eingeschlossen sind.

Die Anforderungen hängen vom Gewerk ab. Entscheidend sind: Deckung von Mangelfolgeschäden (bei vielen Standardtarifen ausgeschlossen), ausreichende Versicherungssumme (mindestens 3 Mio. Euro für Personen- und Sachschäden), Deckung von Tätigkeitsschäden und Bearbeitungsschäden, sowie gewerkspezifische Einschlüsse (z. B. Feuer- und Brandschäden bei Dachdeckern, Allmählichkeitsschäden bei SHK-Betrieben). Die INTER bietet mit dem GewerbeSchutz Premium einen Tarif, der diese Leistungen standardmäßig enthält. Michael Azzaro berät als INTER-Vertriebspartner zu den gewerkspezifischen Anforderungen.